Todo lo que debes saber sobre el crédito de consumo

Oportunidades Publicado por: Banco Consorcio

Todo lo que debes saber sobre el credito de consumo

¿Qué es y para qué sirve? ¿Cuánto puedes pedir? ¿En qué plazo y a qué valor de las cuotas? ¿Cómo prepagas un crédito?

Para solicitar y obtener un crédito de consumo, es fundamental que conozcas las respuestas a estas preguntas básicas.

Actualmente en Chile, el manejo de conceptos financieros es bastante pobre. Según una encuesta realizada por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), solo 1 de cada 5 personas consultadas sabía calcular una tasa de interés simple y apenas la mitad maneja conceptos de interés compuesto.

Por esto, te recomendamos fortalecer tus conocimientos sobre una herramienta financiera que los chilenos utilizan mucho para financiar la adquisición de bienes y pagar servicios: el crédito de consumo.

¿Qué es el crédito de consumo?

Partamos de lo más básico. Como explica el portal Bancafácil.cl, este crédito es un tipo de dinero que un banco otorga a su cliente. El compromiso es que éste lo devuelva en forma gradual (cuotas o arancel) o en un solo pago ( prepago) y “con un interés adicional que compensa a la institución por todo el tiempo que no tuvo ese dinero”.

A diferencia de un préstamo hipotecario o comercial, puedes disponer del dinero del crédito de consumo para lo que quieras, informa este sitio web educación financiera de la SBIF.

¿Quién otorga este tipo de crédito?

Las instituciones financieras que pueden ofrecer créditos de consumo en Chile son:

  • Bancos
  • Casas comerciales
  • Cajas de compensación
  • Cooperativas de ahorro y crédito
  • Compañías de seguros

¿Para qué sirve el crédito de consumo?

Normalmente, las personas lo usan para financiar la compra de bienes de consumo o servicios. Algunos ejemplos son la adquisición de un auto, financiamiento de estudios de postgrado en el extranjero, etc.

También es útil como mecanismo de re financiamiento para ordenar cuentas y consolidar deudas, y así tener un mejor control de tus finanzas.

¿Cuánto pedir en un crédito de consumo?

Hay que ser cuidadoso. Antes de pensar en un monto al azar, debes calcular bien tu capacidad de pago mensual y considerar variables como plazo y tasa de interés del préstamo (mensual y anual).

Un ejecutivo siempre te ayudará entender de forma más acabada qué montos se acomodan a tus necesidades financieras, y también puedes revisarlo por cuenta propia. Para conocer cuánto puedes pedir según tu capacidad de pago, te recomendamos ocupar el simulador del portal de educación financiera Cliente Bancario.

¿Cuál es el mejor plazo para pedir en un crédito de consumo?

Calcular bien la cantidad de meses en la que devolverás el dinero es elemental. El mínimo de tiempo para pagar el préstamo es de 12 meses el máximo puede variar según la entidad crediticia, ya que depende de la capacidad de pago del solicitante y la tasa de interés que aplique la institución que presta el crédito según el monto solicitado.

De todas formas, existen algunos plazos recomendados acordes a los propósitos con que pidas el crédito, según informa el portal de educación financiera Rankia.cl. Estos son:

  • Viaje: 12 meses
  • Remodelación hogar: 48 meses
  • Compra de auto: entre 24 y 36 meses

¿A qué valor de cuotas deberías pedir este crédito?

La relación es la siguiente: El valor de las cuotas dependerá del monto que solicites, del plazo y la tasa. Es decir, la cuota aumentará si solicitas más dinero, si acortas el plazo pactado para el crédito o si la tasa de interés es mayor.

Así, al repartir la deuda en más meses, es decir, un plazo mayor, tu cuota mensual disminuirá. Mientras más tiempo dispongas, podrás solicitar un monto mayor.

Ahora bien, recuerda que cada institución financiera ofrecerá una tasa, plazo y carga anual equivalente (CAE) diferente, explica Rankia. Por eso te recomendamos cotizar más de dos alternativas para que compares.

 

Simula tu crédito de consumo

 

¿Qué es el prepago y cómo funciona?

Siempre está la posibilidad de adelantar el pago de tu crédito de consumo, de modo total o parcial. Cada institución financiera tiene sus propios requisitos para esto, pero por lo general se resumen en las siguientes condiciones según Cliente Bancario:

  • Si el deudor paga menos del 25% del valor del capital adeudado.
  • Si el préstamo es superior a 5 mil UF.
  • Si no se cumplen, el propago requiere aprobación del acreedor de la deuda.

Recuerda que el prepago del crédito muchas veces va de la mano con algunos costos administrativos y un interés, por lo que es bueno preguntar respecto a esta situación donde quieras pedir tu préstamo.

¿Quieres saber si sabes cómo pedir un crédito de consumo? Pon a prueba tus conocimientos financieros sobre este préstamo con este test online de créditos de BancaFácil.

En resumen

El crédito de consumo es un préstamo de corto plazo usado generalmente para financiar la compra de bienes y servicios. Lo ofrecen bancos, casas comerciales y otras instituciones financieras autorizadas.

Existen diferentes formas de determinar un monto adecuado para pedir, lo cual debes analizar en base a tus necesidades financieras , capacidad de pago, y plazo para costear el crédito.

 

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